Le preguntamos a la IA cómo hacer un colchón financiero y su plan es sorprendente: «Cuenta separada y no lo toques»
Son tiempos de zozobra económica, donde cada vez es más difícil ahorrar o no temer al futuro, así que más vale tener un plan de ahorro, un fondo de emergencia para aumentar la estabilidad económica y dormir mejor por las noches. La inteligencia artificial (IA) se está ya usando para casi todo, y estos cálculos y recomendaciones son una de las estrellas. Veamos qué nos dice ante esta cuestión, aunque siempre hay que comprobar los resultados, comparar y confiar siempre en opiniones expertas.
Y una advertencia previa: no confundir esta cantidad de colchón financiero con ir más allá y calcular el dinero que necesitas para alcanzar libertad financiera sin tener que volver a trabajar, al menos sin tener esa necesidad y hacerlo por gusto.
Lo que nos recomienda ChatGPT para ganar en tranquilidad económica
Preguntando primero al modelo LLM 4o de ChatGPT, que te da una respuesta rápida, comienza matizando que se basa en «recomendaciones de organismos y asesores». Distingue según la situación personal:
- Soltero sin hijos: 3 a 6 meses de gastos fijos.
- Parejas sin hijos: 4 a 6 meses de gastos.
- Familias con hijos o autónomos: 6 a 12 meses de gastos fijos.
Así, pone un ejemplo práctico: «Si tus gastos mensuales fijos son 1.200 euros, deberías ahorrar entre 3.600 y 7.200 euros como fondo mínimo, o hasta 14.400 euros si eres autónomo con hijos.»
A continuación indica cómo construir paso a paso tu colchón financiero, calculando primero los gastos mensuales esenciales: hipoteca o alquiler, alimentación, suministros, transporte, seguros o y educación o guardería si eres padre o madre.
El siguiente paso es «fijar un objetivo concreto», la cantidad exacta para ahorrar en un año y fijar así la mensual. Recomienda dividir «en metas mensuales o trimestrales para facilitar el seguimiento».
Luego toca abrir una cuenta separada, «distinta a la de uso diario», para no tocarlo, ya sea una cuenta remunerada, una sin comisiones y con disponibilidad inmediata o un fondo monetario «si tienes más conocimientos». «El fondo debe ser líquido, seguro y accesible. No lo inviertas en bolsa ni en productos con riesgo», puntualiza.
Por último, recomienda automatizar las aportaciones, programando «una transferencia automática cada vez tras cobrar el salario», tomándolo como si fuera un gasto fijo. ChatGPT recuerda que es un dinero que no se toca, «salvo urgencias», como quedarte en paro, y gastos inesperados e inevitables como averías o urgencias familiares.
También aconseja «revisar tu colchón cada 6 meses o tras un cambio importante (nuevo trabajo, hipoteca, nacimiento de un hijo…)» y reajustarlo si cambian los gastos fijos, además de reponer el dinero usado cuanto antes.
Una vez logrado ese colchón, la IA ya asume que puedes sondear la opción de invertir a medio-largo plazo en fondos indexados o ETF, ahorrar para objetivos concretos como comprar un coche o una casa, y planificar la jubilación con planes de pensiones o PIAS.
¿Qué dice el modelo de razonamiento de ChatGPT?
Es la nueva revolución en la IA, modelos que piensan y razonan la respuesta, tomándose su tiempo. Qué mejor para probarla que con cuestiones tan importantes como las finanzas personales y el ahorro. ChatGPT tiene el o1 y el o3, y el primero lo puedes usar gratis a través de Copilot, por ejemplo.
El modelo llega a las mismas conclusiones, comenzando porque el mínimo recomendable «son 3 meses de ahorro» respecto al sueldo que tengas», aumentando a 6 «para mayor seguridad». No obstante, matiza que «si dependes de ingresos muy inestables o tienes mayores responsabilidades, podrías ampliar el colchón hasta 12 meses».
En cuanto al plan y las condiciones, coincide plenamente con lo que nos dijo su «hermano menor» y advierte que «construir un colchón financiero es una práctica fundamental para asegurar tu estabilidad en momentos de crisis».
Qué dicen otras IAs como Grok o DeepSeek
Al preguntar la misma cuestión a dos de las IAs más usadas en este momento, el Grok de Elon Musk, que puedes usar gratis desde X, y la china DeepSeek, igualmente gratuita, el plan y las conclusiones o consejos son similares, con una horquilla de ahorro similar según cada caso.
En el caso de DeepSeek, agrega los errores comunes a evitar, incluidos la procrastinación, el «ya empezaré el próximo mes» o guardar el ahorro en una cuenta corriente, donde advierte que «es más fácil gastarlo». También señala, cosa que no hace ChatGPT o Grok, la famosa regla 50/30/20 del ahorro: 50% para necesidades (vivienda, comida); 30% para deseos (viajes, hobbies); y 20% para ahorro y emergencias.
La información aquí contenida se expone a título meramente informativo y no constituye una recomendación de inversión, invitación, solicitud u obligación por parte del autor, Business Insider España o, la editora, Henneo Comunicación.
